La finance, c’est une question d’équilibre
Quatrième promotion pour notre cours FLE Finance. Ce trimestre, nous offrons deux niveaux, à la demande des participants. En niveau 2, nous abordons des thèmes tels que l’épargne et les investissements, comment financer des projets, comment gérer les problèmes financiers, la famille et l’argent, la retraite et l’héritage.
Un énorme merci à tous nos participants, et à la Maison des Associations de Marseille !
Ce samedi après-midi, les participants se sont mis dans la peau d’une famille, fait son budget… tout en discutant des priorités. Puis ils sont mis leur budget à l’épreuve du centre commercial. Ensuite, leur famille a ouvert un compte bancaire, ils ont planché sur le budget du mois suivant… et se sont retournés faire les courses avec leur carte bancaire cette fois.
Le jeu a permis d’aborder comment faire un budget, la différence entre les dépenses contraintes (celles liées à un contrat) et les autres, le calcul du reste à vivre ou revenu disponible, comment lire un relevé bancaire et comment épargner pour les dépenses annuelles ou irrégulières.
Reprise de nos deux séries de cours : « FLE Finance » sur comment marche la finance au quotidien en France (banque, logement, consommation, assurance, revenus, impôts, crédits…) et « Les chiffres et l’argent » de remise à niveau en mathématiques par des exemples de la vie de tous les jours (pourcentage, quatre opérations, probabilités, équations…). Ce trimestre nous offrons deux horaires : le matin et en fin d’après-midi.
Singa Marseille a lancé en 2023 un incubateur d’entreprises pour des nouveaux arrivants. Equilibre a apporté son soutien à cet accompagnement en animant, en mars 2024, le « jeu des boutiques« , formation ludique pour découvrir l’entreprenariat (les participants « montent » une boutique de glaces), ainsi que, plusieurs mois plus tard, en juin, une formation d’introduction à la comptabilité pour comprendre comment les transactions comptables… deviennent des états comptables, et comment bien collaborer avec son comptable. Les deux formations, très pratiques, ont été appréciées par les futurs entrepreneurs.
EVOCAE forment des bacheliers ou des jeunes qui n’ont pas réussi leur premier année d’études à s’orienter et se préparer à réussir leurs études grâce à un parcours intensif, cohérent et global. La gestion d’un budget, surtout aussi serré qu’un budget d’étudiant, fait partie des compétences nécessaires pour réussir ses études.
Dans ce cadre, EVOCAE a invité Equilibre à animer une session sur comment faire… et suivre son budget. Nous avons adapté nos exemples aux défis que rencontrent les étudiants. Notre atelier est progressif : après avoir pratiqué comment prévoir et prioriser les dépenses en utilisant des espèces (c’est visuel et tangible !), dans un second temps, les étudiants sont passés à l’argent digital : comment faire son budget et être sûr de le suivre avec un compte en banque et une carte bancaire ?
Pour quelqu’un qui arrive en France, la finance est particulièrement complexe car elle utilise un vocabulaire spécifique, les habitudes et lois sont différentes de celles de leur pays d’origine, et gérer son argent n’est jamais simple.
Pour aider les primo-arrivants à s’y retrouver dans la finance « à la française », €quilibre propose une série de cours pour passer en revue la gestion de l’argent au quotidien : l’ouverture d’un compte bancaire, son utilisation, comprendre les frais bancaires, les moyens de paiement, le budget, le logement, les assurances, les revenus (y compris lire une fiche de paie), les impôts, les crédits et les arnaques. A travers des jeux, les participants apprennent le vocabulaire, les lois et les pratiques qui prévalent en France.
Au dernier cours, les participants sont testés sur la compréhension de documents de base (factures, relevés bancaires…). Nous venons de piloter cette série de cours avec un premier groupe. Prochaine promotion : avril 2024, cette fois ouverte à tous, car même pour des Français, la finance est souvent une langue étrangère !
Certes, gérer son argent est une affaire de comportement et de connaissances financières… mais c’est aussi une affaire de maths. Comprendre comment est calculée une facture, savoir calculer une moyenne de dépenses ou de consommation, estimer le montant après x pour cent d’augmentation, estimer combien acheter de peinture pour repeindre son appartement, comprendre son calcul d’impôt, un taux de change, ou tout simplement estimer le total d’une dépense… les exemples abondent.
« Le cours permet de comprendre beaucoup de choses. Vraiment ça m’a beaucoup aidé. » (témoignage d’un participant)
Notre premier groupe de participants a suivi avec enthousiasme la série de 10 cours de remise à niveau en mathématiques les mardis soirs à la Maison des Associations. En partant d’exemples de la vie courante, et en utilisant des pièces et des billets, ils ont trouvé les solutions, puis appris à écrire les problèmes sous forme mathématique. Les voici prêts à appliquer dans leur vie de tous les jours leurs nouvelles aptitudes avec tous les chiffres et calculs qu’ils rencontreront !
Wake up Café (WKF) Marseille est une communauté d’entraide de sortants de prison (les wakeurs) motivés pour se réinsérer durablement. Les wakeurs sont accueillis chaque jour dans une maison au cœur de Marseille pour suivre un parcours d’accompagnement socio-professionnel en individuel ainsi que des ateliers collectifs de préparation à l’emploi et visant à la reconstruction de soi. Chaque semaine chez WKF, ils mobilisent leur capacité à agir de manière positive dans la société.
Dans ce cadre, Wake up Café invite €quilibre régulièrement pour animer des ateliers autour de l’argent. Sans argent, cet outil social par excellence, on ne peut pas retrouver sa place dans la société. Au fil des ateliers, toujours ludiques et pratiques, la parole se libère et les questions fusent. Faire son budget, avec un revenu souvent moindre que celui qu’on a pu avoir avant son incarcération, gérer un compte bancaire, comprendre les frais bancaires, estimer sa limite de dépenses ou reste à vivre, savoir lire une facture… le jeu du budget aide à reprendre la main sur la gestion d’un revenu, compétence d’autant plus importante que les wakeurs sont en recherche active d’emploi, donc vont vite toucher un salaire, et ont souvent des dettes pénales à payer. A leur demande, nous avons aussi révisé des notions de maths telles que les pourcentages, la règle de trois, et les équations à une ou deux inconnues.
Parmi les temps forts de ces ateliers :
« J’ai passé un très bon moment lors de l’atelier création d’entreprise. Les diverses étapes du jeu permettent de prendre conscience de ce que représente la création d’une entreprise (responsabilités, frais, déclarations, impôts …). Beaucoup de wakeurs idéalisent vraiment ce statut et c’est important qu’il prennent conscience de ce que cela représente. » (une participante accompagnatrice)
Au Spot aujourd’hui, sur l’invitation de Synergie Family, €quilibre a animé son jeu des boutiques. Les participantes ont créé leurs boutiques de glaces. Dans une première partie, elles ont calculé leurs charges, estimé leurs ventes, calculé leur bénéfice potentiel. Puis, l’aventure a commencé : dans la seconde partie, elles ont acheté des glaces auprès du grossiste et harangué le client … et tenu leurs comptes ! Puis ce fut l’heure du bilan : reste-t-il assez de trésorerie ? Quel bénéfice ? Est-ce à la hauteur du plan ? Est-ce assez pour rembourser le prêt bancaire ?
Après plusieurs séances à déchiffrer le vocabulaire bancaire, y compris en comparant de vrais documents d’information tarifaire, nous avons attaqué le coeur de la gestion de l’argent : le budget ! Première étape : les participants ont fait un budget d’une famille en utilisant des billets (c’est plus visuel). Une des difficultés était comment faire pour les dépenses annuelles. L’autre grande difficulté était comment estimer des dépenses pour lesquelles les participants n’avaient pas d’information comme la nourriture. En effet, seul le détail des dépenses contraintes de la famille était fourni… comme dans la vraie vie.
Deuxième étape : faire un budget, c’est bien, mais le défi est de le suivre. Et le centre commercial dans la salle de formation offrait bien des tentations de dépenses que personne n’avait budgétées ! Etapes suivantes lors de la prochaine session où les participants n’auront plus des billets, mais un compte bancaire et une carte.
